Cụ thể, tài khoản có thể bị phong tỏa khi có thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, hoặc theo yêu cầu trực tiếp của chủ tài khoản. Ngoài ra, tài khoản cũng có thể bị phong tỏa khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật.
Một trường hợp khác là khi ngân hàng phát hiện có sai sót hoặc nhầm lẫn trong quá trình chuyển tiền, chẳng hạn như ghi có nhầm vào tài khoản khách hàng hoặc cần hoàn trả lại khoản tiền do lỗi giao dịch. Khi đó, số tiền bị phong tỏa sẽ không vượt quá số tiền liên quan đến sai sót hoặc nhầm lẫn.
Đối với tài khoản chung, việc phong tỏa cũng có thể xảy ra khi một trong các chủ tài khoản yêu cầu, trừ trường hợp đã có thỏa thuận trước bằng văn bản với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Việc chấm dứt phong tỏa tài khoản được thực hiện khi có thỏa thuận giữa chủ tài khoản và ngân hàng, khi có quyết định của cơ quan có thẩm quyền, hoặc khi đã xử lý xong sai sót trong giao dịch. Với tài khoản chung, việc mở lại tài khoản cần có yêu cầu hoặc thỏa thuận của tất cả các bên liên quan.
Đáng chú ý, nếu việc phong tỏa được thực hiện không đúng quy định và gây thiệt hại cho khách hàng, các bên liên quan có thể phải chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định pháp luật.
Trong trường hợp tài khoản bị phong tỏa, người dùng cần chủ động liên hệ ngân hàng hoặc đến trực tiếp quầy giao dịch để xác minh nguyên nhân. Khi làm việc, cần mang theo giấy tờ tùy thân như căn cước công dân, và nếu liên quan đến cơ quan chức năng thì cần bổ sung thêm văn bản hoặc quyết định giải tỏa tương ứng.
Các chuyên gia khuyến nghị người dùng nên sử dụng tài khoản đúng mục đích, không cho mượn hoặc chia sẻ thông tin đăng nhập, đồng thời thường xuyên theo dõi biến động tài khoản để kịp thời phát hiện rủi ro và hạn chế gián đoạn giao dịch.
Phương Anh