Một cuốn sổ tiết kiệm sắp đến ngày đáo hạn thường mang lại cảm giác yên tâm khi khoản tiền gốc vẫn được bảo toàn và một phần lãi chuẩn bị được cộng thêm. Tuy nhiên, thay vì mặc định gửi lại toàn bộ số tiền, người gửi nên tranh thủ thời điểm này để đánh giá lại tình hình tài chính của mình.

Sau vài tháng hoặc một năm, thu nhập, nhu cầu chi tiêu, kế hoạch mua nhà, mua xe, đầu tư hay khoản tiền dự phòng đều có thể thay đổi. Vì vậy, mỗi lần sổ đáo hạn cũng là một dịp để điều chỉnh cách sử dụng tiền.

1. Đáo hạn không có nghĩa là phải gửi lại ngay

Nhiều người có thói quen vừa tất toán sổ đã tiếp tục chọn một kỳ hạn mới để tiền duy trì khả năng sinh lời. Cách làm này phù hợp nếu khoản tiền thực sự chưa có nhu cầu sử dụng, nhưng không nên trở thành lựa chọn mặc định.

Trước khi gửi lại, có thể tự hỏi:

  • Khoản tiền này có khả năng cần sử dụng trong 6-12 tháng tới không?

  • Nếu phát sinh một khoản chi bất ngờ, mình còn đủ tiền có tính thanh khoản cao để xoay xở không?

Nếu chưa thể chắc chắn, không nhất thiết phải đưa toàn bộ số tiền vừa đáo hạn vào một sổ tiết kiệm mới.

2. Cân nhắc chia nhỏ các khoản tiền gửi

Ngày sổ tất toán cũng là lúc thích hợp để xem lại cách phân bổ tiền gửi. Nếu trước đây toàn bộ tiền được đặt trong một sổ duy nhất, người gửi có thể cân nhắc chia thành nhiều sổ với các kỳ hạn khác nhau.

Chẳng hạn, thay vì gửi toàn bộ 600 triệu đồng vào một sổ 12 tháng, có thể chia khoản tiền thành nhiều phần và lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu sử dụng.

Khi phát sinh nhu cầu đột xuất, cách này giúp người gửi chỉ cần xử lý một phần tiền thay vì phải tác động đến toàn bộ khoản tiết kiệm.

Cách phân bổ này đặc biệt hữu ích với những người có khoản tiền nhàn rỗi tương đối lớn nhưng dòng tiền hàng tháng không quá dư dả. Mục tiêu không nhất thiết là tối đa hóa từng đồng tiền lãi, mà là tạo ra sự linh hoạt khi cần sử dụng tiền.

Vì vậy, thay vì chỉ quan tâm kỳ hạn nào đang có lãi suất cao nhất, người gửi cũng nên chú ý đến cách sắp xếp các khoản tiền sao cho phù hợp với nhu cầu thực tế.

3. Tách tiền dự phòng khỏi khoản tiết kiệm dài hạn

Không phải toàn bộ tiền đang nằm trong ngân hàng đều có thể xem là tiền nhàn rỗi. Một phần trong đó có thể cần dành cho những tình huống khẩn cấp.

Khi sổ đáo hạn, nên xác định rõ khoản nào có thể tiếp tục gửi dài hạn và khoản nào cần duy trì khả năng sử dụng nhanh. Quỹ dự phòng không nên hoàn toàn phụ thuộc vào một sổ tiết kiệm dài hạn, bởi việc rút trước hạn khi có nhu cầu gấp có thể khiến tiền lãi thực nhận thấp hơn đáng kể so với dự tính ban đầu.

Do đó, thay vì chỉ hỏi “gửi kỳ hạn nào có lãi cao nhất?”, một câu hỏi thực tế hơn là: “Bao nhiêu tiền tôi có thể chắc chắn không cần sử dụng trong thời gian tới?”.

Một sổ tiết kiệm 12 tháng có thể từng phù hợp với nhu cầu của một năm trước, nhưng chưa chắc còn phù hợp ở thời điểm hiện tại. Mỗi lần tiền gửi đáo hạn vì thế không chỉ là lúc kiểm tra mình nhận được bao nhiêu tiền lãi, mà còn là cơ hội xem lại khoản tiền đó có đang được đặt đúng chỗ hay chưa.

Linh Hải