Quy định mới về ngoại tệ: Giao dịch sai luật có thể mất trắng tiền

Ngày 25/12/2025, Chính phủ ban hành Nghị định 340/2025/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, có hiệu lực từ ngày 09/02/2026.

Theo quy định mới, hành vi mua, bán ngoại tệ trái phép sẽ bị xử lý theo giá trị giao dịch, mức phạt tăng dần và có thể kèm hình thức tịch thu tang vật.

Cụ thể, nếu cá nhân mua bán ngoại tệ với nhau hoặc giao dịch tại nơi không được cấp phép với giá trị dưới 1.000 USD (hoặc tương đương), hoặc thanh toán bằng ngoại tệ dưới mức này không đúng quy định, sẽ bị cảnh cáo.

Với giao dịch từ 1.000 USD đến dưới 10.000 USD, mức phạt dao động từ 10 đến 20 triệu đồng. Trường hợp tái phạm hoặc vi phạm nhiều lần dù dưới 1.000 USD cũng áp dụng mức phạt này.

Nếu giá trị từ 10.000 USD đến dưới 100.000 USD, mức xử phạt tăng lên từ 20 đến 30 triệu đồng. Các hành vi thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ trong khoảng này trái quy định cũng bị xử lý tương tự.

Nghiêm trọng hơn, khi giá trị từ 100.000 USD trở lên, cá nhân có thể bị phạt từ 80 đến 100 triệu đồng, đồng thời áp dụng cho cả hành vi thanh toán ngoại tệ không đúng quy định trong cùng ngưỡng.

Ngoài tiền phạt, người vi phạm còn có thể bị tịch thu ngoại tệ hoặc tiền Việt liên quan. Cụ thể, sẽ bị tịch thu khi mua bán ngoại tệ giữa cá nhân với nhau hoặc tại điểm không được phép từ 1.000 USD trở lên; hoặc khi thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ trái quy định từ 10.000 USD trở lên.