Khi ngân hàng số bước vào giai đoạn “tiến hóa”, cuộc đua không còn nằm ở việc ai sở hữu ứng dụng, mà là về trải nghiệm, sự cá nhân hóa và khả năng đồng hành cùng khách hàng. Vào một buổi chiều thường nhật, anh Trần Ngọc Minh (32 tuổi, TP.HCM) dễ dàng thanh toán học phí cho con, mở sổ tiết kiệm du lịch ngay trên điện thoại chỉ trong vài thao tác, không giấy tờ, không phụ thuộc giờ hành chính. Những trải nghiệm như vậy đã trở thành thói quen quen thuộc của hàng triệu người Việt, minh chứng cho tốc độ ứng dụng ngân hàng số nhanh nhất khu vực, theo báo cáo McKinsey.

Các ngân hàng tại Việt Nam đang đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ, đưa dịch vụ 24/7 trở thành tiêu chuẩn. Quá trình chuyển đổi số khởi động từ 2013 – 2014 và bứt tốc từ giai đoạn 2021 – 2022, được hỗ trợ bởi Quyết định 810 về kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân hàng đến năm 2025, định hướng 2030. Ngân hàng Nhà nước đánh giá hầu hết nhà băng đã hoàn tất giai đoạn đầu – số hóa thông tin và kênh giao tiếp với khách hàng, nhiều đơn vị đạt tỷ lệ số hóa trên 95%. Hiện nay, các ngân hàng đang bước sang giai đoạn hai, tập trung vào số hóa quy trình và cá nhân hóa dịch vụ.

Ở giai đoạn đầu, trọng tâm là công nghệ lõi, Internet banking, ứng dụng di động phục vụ số đông. Sang giai đoạn hai, các ngân hàng chú trọng vào hệ thống “mao mạch”, cá nhân hóa dịch vụ và lựa chọn chiến lược riêng: có nơi mở rộng phục vụ 24/7, có nơi phát triển hệ sinh thái đa dịch vụ, và có nơi theo đuổi mô hình ngân hàng thuần số. Theo ông Đỗ Quang Vinh, Phó Chủ tịch HĐQT kiêm Phó Tổng Giám đốc SHB, ngân hàng số nay là cuộc đua về trải nghiệm, sự cá nhân hóa và gắn kết thực sự với khách hàng.

SHB là một ví dụ tiêu biểu khi ứng dụng Big Data, AI, Machine Learning để số hóa hơn 95% nghiệp vụ và 98% giao dịch của khách hàng trên nền tảng số. Sau thành công của SHB Mobile, ngân hàng vừa ra mắt ứng dụng thế hệ mới SHB SAHA, không chỉ đáp ứng nhu cầu cơ bản như chuyển khoản, thanh toán, gửi tiết kiệm mà còn mang đến trải nghiệm toàn diện với các dịch vụ đầu tư, bảo hiểm, ưu đãi tích hợp và hệ thống bảo mật chặt chẽ.

Theo ông Vinh, SHB Mobile là bước đi tất yếu ở giai đoạn đầu, trong khi SHB SAHA phản ánh tư duy phát triển toàn diện và tham vọng chuyển đổi số mạnh mẽ hơn. Tuy nhiên, thách thức lớn nhất không chỉ ở công nghệ mà ở việc thay đổi thói quen khách hàng truyền thống. Các ứng dụng ngân hàng số cần vừa đơn giản, hấp dẫn, vừa đảm bảo an toàn để khách hàng chấp nhận như một phần trong đời sống thường ngày. Hạ tầng công nghệ cũng cần được đầu tư đồng bộ để đáp ứng sự tăng trưởng và nhu cầu tích hợp dịch vụ trong tương lai.

“Công nghệ không chỉ giúp ngân hàng vận hành hiệu quả hơn, mà còn giúp phục vụ khách hàng linh hoạt, gắn kết hơn”, đại diện SHB khẳng định.

LP