Ngày 25/9/2026, VnEconomy phối hợp với Vụ Thanh toán thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) và NAPAS tổ chức Hội thảo “Thúc đẩy thanh toán xuyên biên giới qua mã QR: Động lực mới cho bán lẻ và du lịch”, nhằm thúc đẩy mở rộng thanh toán QR xuyên biên giới và đưa VietQRGlobal trở thành công cụ hỗ trợ giao thương, du lịch, bán lẻ.

Đến cuối năm 2025, gần 89% người dân Việt Nam từ 15 tuổi trở lên có tài khoản giao dịch tại ngân hàng hoặc tổ chức được phép khác. Giá trị thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) tương đương hơn 28 lần GDP. Giai đoạn 2021-2025, số lượng và giá trị giao dịch TTKDTM tăng bình quân lần lượt 58,86% và 24,36% mỗi năm. Tại nhiều tổ chức tín dụng, giao dịch qua kênh số chiếm trên 95%.

Trong 8 tháng năm 2026, so với cùng kỳ 2025, số lượng giao dịch TTKDTM tăng 34,56%, giá trị tăng 13,26%. Giao dịch qua Internet tăng lần lượt 46,57% và 21,77%, trong khi giao dịch qua điện thoại di động tăng 35,33% về số lượng và 2,39% về giá trị.

Riêng thanh toán bằng QR code đạt 311 triệu giao dịch, tổng giá trị 274.200 tỷ đồng, tăng 6,66% về số lượng và 25,85% về giá trị.

VietQRGlobal tăng mạnh tại các thị trường đã kết nối

Theo NAPAS, trong 8 tháng năm 2026, giao dịch của du khách Thái Lan, Lào và Campuchia tại Việt Nam tăng 8 lần về số lượng và 6 lần về giá trị so với cùng kỳ năm trước.

Ở chiều ngược lại, giao dịch của người Việt Nam tại ba thị trường này tăng 5 lần về số lượng và 4 lần về giá trị.

Trung Quốc là thị trường tiếp theo được mở rộng kết nối sau nhóm Đông Nam Á. NAPAS lần lượt kết nối với UPI vào tháng 12/2025, Alipay vào tháng 4/2026 và Weixin Pay vào tháng 8/2026.

Đến tháng 8/2026, chỉ sau 4 tháng mở rộng kết nối, số giao dịch của du khách Trung Quốc sử dụng ứng dụng thanh toán trong nước để quét VietQRGlobal tại Việt Nam đã tăng 3 lần về số lượng và 4 lần về giá trị so với tháng 4/2026.

Việc hoàn tất kết nối với các nền tảng thanh toán lớn của Trung Quốc được kỳ vọng tiếp tục thúc đẩy giao dịch QR xuyên biên giới giữa hai thị trường.

NAPAS cũng đã hoàn tất kết nối QR xuyên biên giới với Singapore theo cả hai chiều. Với Hàn Quốc, chiều thanh toán của khách Hàn Quốc tại Việt Nam đã hoàn tất và chiều ngược lại sẽ tiếp tục được mở rộng. Đến nay, NAPAS đã triển khai kết nối thanh toán QR xuyên biên giới với 6 quốc gia trong khu vực và châu Á.

Đối với người dùng, thanh toán QR xuyên biên giới giúp giao dịch nhanh chóng và thuận tiện tương tự khi sử dụng dịch vụ tại nước sở tại. Giao dịch được xử lý trực tiếp giữa hai đồng tiền bản tệ thông qua hạ tầng quyết toán của các bên, qua đó giảm chi phí chuyển đổi ngoại tệ và mang lại lợi ích về tỷ giá.

Giảm chi phí cho điểm chấp nhận thanh toán

VietQRGlobal cũng tạo thêm điều kiện để nhà hàng, khách sạn, hộ kinh doanh và cửa hàng nhỏ lẻ phục vụ khách quốc tế mà không cần đầu tư hệ thống chấp nhận thẻ như trước.

Khi du khách có thể sử dụng ứng dụng quen thuộc tại quê nhà để quét QR, quy trình thanh toán được đơn giản hóa, qua đó rút ngắn khoảng cách từ nhu cầu mua sắm đến quyết định chi tiêu.

Chi phí chấp nhận thanh toán qua VietQRGlobal dự kiến khoảng 1,5% giá trị giao dịch, thấp hơn mức 2,4-3% của thẻ quốc tế phát hành ngoài Việt Nam. Theo đó, chi phí này có thể thấp hơn khoảng 37,5-50% so với thẻ quốc tế.

Tại hội thảo, Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng cho rằng thanh toán xuyên biên giới không chỉ là vấn đề công nghệ hay mã QR, mà quan trọng là khả năng tạo ra giá trị thực cho nền kinh tế.

Theo ông, du khách quốc tế có thể sử dụng ứng dụng thanh toán quen thuộc để chi trả tại Việt Nam, trong khi người Việt khi ra nước ngoài có thể dùng ứng dụng ngân hàng hoặc ví điện tử để thanh toán. Đằng sau trải nghiệm này là sự kết nối giữa các hạ tầng thanh toán, ngân hàng, tổ chức chuyển mạch và các chủ thể của hai nền kinh tế.

Theo Phó Thống đốc, phát triển thanh toán bán lẻ xuyên biên giới cần được nhìn rộng hơn, từ kết nối hạ tầng đến kết nối người dân và doanh nghiệp, đồng thời hỗ trợ dòng chảy du lịch, bán lẻ, thương mại và dịch vụ.

Trong thời gian tới, việc mở rộng kết nối cần xuất phát từ nhu cầu kinh tế thực tế, gắn với dòng khách du lịch, thương mại, đầu tư và nhu cầu thanh toán giữa Việt Nam với từng quốc gia, vùng lãnh thổ.

Trọng tâm cũng cần chuyển từ “kết nối được” sang “sử dụng được và sử dụng hiệu quả”. Hiệu quả không chỉ được đánh giá bằng số thị trường đã kết nối mà còn qua mức độ sử dụng thực tế, độ phủ điểm chấp nhận thanh toán, chất lượng dịch vụ, chi phí và sự thuận tiện đối với người dân, doanh nghiệp.

Ông Phạm Tiến Dũng đồng thời nhấn mạnh yêu cầu tăng khả năng tương tác, chuẩn hóa và phối hợp giữa các bên. Một trải nghiệm thanh toán đơn giản cho người dùng cần được xây dựng trên cơ chế vận hành an toàn, minh bạch và hiệu quả.

Trong đó, an toàn và niềm tin phải được duy trì xuyên suốt. Bên cạnh tốc độ phát triển công nghệ, các nguyên tắc bảo vệ người dùng, phân định trách nhiệm, kiểm soát rủi ro và bảo đảm khả năng chống chịu của hệ thống cần được đặt ở vị trí trung tâm.

Khang Nguyễn