Xác định rõ nhu cầu trước khi chọn kỳ hạn

Ưu điểm dễ thấy của kỳ hạn 1 tháng là thời gian chờ đến ngày đáo hạn ngắn. Khi phát sinh nhu cầu sử dụng tiền, bạn không phải chờ quá lâu để kết thúc khoản gửi.

Tuy nhiên, kỳ hạn ngắn thường có mức lãi suất không cao bằng một số kỳ hạn dài hơn. Nếu có một khoản tiền chắc chắn chưa cần sử dụng trong nhiều tháng, việc chỉ gửi 1 tháng vì muốn tiền luôn sẵn có thể khiến khoản lãi nhận được thấp hơn mức có thể đạt được.

Trước khi quyết định kỳ hạn, có thể bắt đầu bằng một câu hỏi đơn giản: “Khoản tiền này có thực sự cần dùng trong 1-2 tháng tới không?”

Không nhất thiết đưa toàn bộ tiền vào cùng một kỳ hạn

Giả sử có 100 triệu đồng nhưng bạn biết một phần trong số đó chưa cần sử dụng ngay, không nhất thiết phải gửi toàn bộ 100 triệu đồng vào cùng một khoản tiết kiệm.

Bạn có thể để lại một phần trong tài khoản nhằm phục vụ chi tiêu và dự phòng, đồng thời gửi tiết kiệm số tiền còn lại. Với khoản tiền xác định chưa cần dùng trong thời gian dài hơn, có thể cân nhắc kỳ hạn dài hơn nếu mức lãi suất và các điều kiện phù hợp.

Cách phân bổ này giúp tránh phải lựa chọn giữa hai phương án: để toàn bộ tiền trong tài khoản hoặc khóa toàn bộ số tiền vào một khoản tiết kiệm.

Chủ động theo dõi ngày khoản tiền đáo hạn

Với kỳ hạn 1 tháng, khoản tiền sẽ đến ngày đáo hạn khá thường xuyên. Nếu không chú ý, bạn có thể bỏ qua thời điểm này hoặc để khoản tiền tự động quay vòng theo thiết lập của ngân hàng mà không hay biết.

Mỗi lần gửi, nên xác định rõ ngày đáo hạn và kiểm tra trước xem mình có cần sử dụng số tiền đó hay không. Nếu chưa có nhu cầu, bạn có thể tiếp tục gửi. Ngược lại, nếu sắp phát sinh một khoản chi lớn, thời điểm đáo hạn là lúc phù hợp để chủ động sử dụng tiền thay vì phải rút khoản tiết kiệm khi chưa kết thúc kỳ hạn.

Lãi suất không phải tiêu chí duy nhất

Sự khác biệt về lãi suất trên bảng biểu có thể khiến bạn muốn chuyển sang ngân hàng khác ngay, nhưng với một khoản tiền không quá lớn, mức chênh lệch tiền lãi thực tế đôi khi không đáng kể như con số phần trăm thể hiện.

Chẳng hạn, khi hai mức lãi suất chỉ khác nhau một phần nhỏ, nên tính thử số tiền lãi thực nhận thay vì chỉ so sánh tỷ lệ phần trăm. Bên cạnh đó, cần xem xét cách thức gửi, số tiền tối thiểu, phương thức nhận lãi và các điều kiện đi kèm.

Lãi suất cao hơn là một yếu tố cần cân nhắc, nhưng không phải yếu tố duy nhất quyết định lựa chọn.

Có thể chia nhỏ khoản gửi nếu thường xuyên có tiền dư

Với người đều đặn có một khoản tiền chưa cần sử dụng mỗi tháng, cách gửi tiết kiệm có thể khác so với trường hợp chỉ có một khoản tiền duy nhất.

Thay vì tháng nào cũng gửi một lần rồi đến khi đáo hạn mới quyết định tiếp, bạn có thể biến việc tiết kiệm thành một thói quen. Sau khi nhận lương, xác định số tiền chắc chắn chưa cần dùng trong tháng và đưa phần đó vào khoản tiết kiệm.

Nếu duy trì đều đặn, sau một thời gian bạn sẽ có nhiều khoản tiết kiệm với các ngày đáo hạn khác nhau. Khi cần tiền, bạn có thể sử dụng khoản đã đến hạn mà không phải động đến toàn bộ số tiền đang có.

Đừng gửi tiết kiệm chỉ vì chưa biết dùng tiền vào đâu

Tiết kiệm giúp cất giữ tiền và tạo thêm tiền lãi, nhưng điều đó không đồng nghĩa với việc mọi khoản tiền đều phù hợp để đưa vào sổ tiết kiệm.

Khoản tiền dự kiến chi trong ngắn hạn nên được giữ ở nơi thuận tiện cho việc sử dụng. Với tiền dự phòng, cũng cần tính đến khả năng phải dùng bất ngờ. Trong khi đó, khoản tiền thực sự chưa cần đến trong thời gian dài mới có thể cân nhắc những kỳ hạn dài hơn.

Do đó, nếu đang gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng, bạn không nhất thiết phải chuyển ngay sang 6 tháng hay 12 tháng. Điều quan trọng trước tiên là xác định: khoản tiền này bao lâu nữa sẽ cần sử dụng? Lựa chọn kỳ hạn dựa trên nhu cầu thực tế thường quan trọng hơn việc cố tìm một kỳ hạn “tốt nhất” cho tất cả mọi người.

Linh Hải