Bạn đọc Mạnh Khương (Lào Cai) hỏi: “Tôi có một khoản tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng nhưng chưa đến ngày đáo hạn. Hiện tôi đang cần tiền để giải quyết công việc cá nhân. Vậy tôi có thể dùng khoản tiết kiệm này làm tài sản bảo đảm để vay ngân hàng mà không phải rút tiền trước hạn không?”

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Khi cần vốn nhưng không muốn tất toán khoản tiết kiệm trước hạn, khách hàng có thể dùng chính khoản tiền gửi này làm tài sản bảo đảm cho khoản vay tại ngân hàng. Tuy nhiên, việc cấp tín dụng còn phụ thuộc vào điều kiện và quy định của từng tổ chức tín dụng.

Theo Điều 13 Thông tư số 48/2018/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về tiền gửi tiết kiệm, khoản tiền gửi tiết kiệm được sử dụng làm tài sản bảo đảm theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng, phù hợp với quy định pháp luật về giao dịch bảo đảm.

Như vậy, khách hàng có thể dùng tiền gửi tiết kiệm để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ mà không nhất thiết phải tất toán trước hạn. Giải pháp này giúp đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn, đồng thời có thể tiếp tục hưởng lãi từ khoản tiết kiệm theo thỏa thuận với ngân hàng.

Tuy nhiên, sở hữu sổ tiết kiệm không đồng nghĩa với việc đương nhiên được vay vốn. Ngân hàng sẽ đánh giá mục đích vay, khả năng trả nợ, giá trị khoản tiền gửi và các điều kiện cấp tín dụng liên quan. Hạn mức, lãi suất và thời hạn vay cũng có thể khác nhau giữa các ngân hàng.

Đáng lưu ý, khi khoản tiết kiệm được dùng làm tài sản bảo đảm, khách hàng có thể bị hạn chế quyền rút tiền hoặc tất toán theo thỏa thuận. Nếu không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ, ngân hàng có quyền xử lý tài sản bảo đảm theo hợp đồng và quy định pháp luật.

Vì vậy, trước khi vay, khách hàng nên tìm hiểu kỹ điều kiện cấp tín dụng, lãi suất và thời hạn trả nợ. Đồng thời, cần tính toán chênh lệch giữa lãi vay và lãi tiết kiệm để lựa chọn phương án phù hợp, tránh phát sinh chi phí không cần thiết.

Hạ An