Thị trường tài chính Việt Nam những năm gần đây chứng kiến sự gia tăng mạnh mẽ của làn sóng đầu tư cá nhân. Các ứng dụng tài chính không còn dừng lại ở vai trò công cụ giao dịch mà đang chuyển mình thành hệ sinh thái đầu tư thông minh, nơi AI và dữ liệu lớn trở thành “trợ lý tài chính” 24/7 cho người dùng.

Giai đoạn 2015–2018 có thể xem là thời kỳ sơ khai của đầu tư số, khi hầu hết các nền tảng chỉ cung cấp chức năng đặt lệnh và báo cáo cơ bản. Tuy nhiên, từ năm 2023, làn sóng công nghệ mới đã biến đầu tư trực tuyến thành một hành trình hoàn toàn khác biệt.

Ngày càng nhiều nhà đầu tư ưu tiên sử dụng những nền tảng có khả năng phân tích và đưa ra danh mục cá nhân hóa thay vì chỉ đơn thuần xem bảng giá. Điều này phản ánh rõ nét sự thay đổi trong hành vi đầu tư, đồng thời mở rộng cánh cửa thị trường đến nhiều nhóm người dùng mới.

Các nền tảng tiên phong trong cá nhân hóa đầu tư

Trong số các nền tảng nổi bật, VNDirect được biết đến với công cụ D-Rating – hệ thống đánh giá sức khỏe doanh nghiệp và xếp hạng cổ phiếu dựa trên tiêu chí định lượng. Đây không chỉ là bảng xếp hạng mà còn là một “bản chẩn đoán” giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định giải ngân tự tin hơn.

TCInvest – nền tảng của TCBS – gây ấn tượng với robo-advisor hỗ trợ lập kế hoạch tài chính cá nhân từ mục tiêu nghỉ hưu dài hạn đến chiến lược tích lũy ngắn hạn. Finhay góp phần hạ thấp rào cản gia nhập thị trường khi cho phép người dùng đầu tư từ 50.000 đồng, với danh mục được thiết kế cá nhân hóa dựa trên khẩu vị rủi ro. Trong khi đó, Anfin tạo điểm nhấn bằng tính năng “gom góp” và tư vấn viên ảo, giúp người dùng hình thành thói quen đầu tư đều đặn.

Cốt lõi của các nền tảng này chính là khả năng khai thác dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo. AI không chỉ tổng hợp thông tin thị trường mà còn học tập hành vi cá nhân của từng người dùng để đưa ra khuyến nghị theo thời gian thực.

Cá nhân hóa đầu tư: xu thế của tương lai

Theo báo cáo McKinsey công bố tháng 10/2024, phần lớn khối tài sản có tốc độ tăng trưởng nhanh tại khu vực châu Á – Thái Bình Dương được dự báo sẽ được quản lý qua các nền tảng số trong vòng 3 năm tới, với khoảng 700 tỷ USD từ nhóm khách hàng giàu có và siêu giàu chuyển sang hình thức quản lý tài sản dựa trên công nghệ.

Báo cáo cũng cho thấy khoảng 50–60% nhà đầu tư giàu mong muốn gia tăng tài sản qua các nền tảng số, trong khi tới 80% ưu tiên dùng các công cụ số nhờ chi phí thấp, tính minh bạch và khả năng cá nhân hóa cao. Điều này khẳng định xu hướng cá nhân hóa đầu tư sẽ trở thành tiêu chuẩn phổ biến trong tương lai gần.

Cơ hội và thách thức với nhà đầu tư Việt

Tác động của xu hướng cá nhân hóa đầu tư tại Việt Nam ngày càng rõ rệt. Nhà đầu tư mới không còn phải mò mẫm theo các tin đồn, trong khi nhà đầu tư lâu năm có thể tiết kiệm thời gian nhờ các chiến lược đầu tư được kiểm chứng bằng dữ liệu. Một ví dụ điển hình là robo-advisor của TCInvest – chỉ cần nhập thông tin cá nhân cơ bản, người dùng sẽ được hệ thống đề xuất danh mục tối ưu và tự động điều chỉnh theo biến động thị trường.

Tuy nhiên, xu hướng này cũng đặt ra nhiều thách thức, trong đó vấn đề bảo mật dữ liệu tài chính cá nhân vẫn là mối quan tâm hàng đầu. Dữ liệu về giao dịch và danh mục đầu tư luôn là thông tin nhạy cảm. Bên cạnh đó, dù AI ngày càng tinh vi, yếu tố con người vẫn đóng vai trò quan trọng. McKinsey cho biết có khoảng 45% nhà đầu tư trong khảo sát vẫn muốn có sự hỗ trợ từ chuyên gia tài chính để kết hợp hiệu quả giữa công nghệ và kinh nghiệm thực tế.

Sự phát triển mạnh mẽ của các nền tảng như VNDirect, TCInvest, Finhay và Anfin đang từng bước định hình lại thị trường tài chính Việt Nam. AI không chỉ là công nghệ mà đang dần trở thành cố vấn tài chính song hành với từng cá nhân. Trong tương lai gần, đầu tư thông minh sẽ không còn là “đặc quyền” của những chuyên gia mà trở thành công cụ phổ thông cho bất kỳ ai muốn kiểm soát tài chính cá nhân.

Consumer Finance Awards: Tôn vinh đổi mới tài chính hướng đến người dùng

Better Choice Awards là giải thưởng uy tín cấp quốc gia do Công ty Cổ phần VCCorp phối hợp cùng Trung tâm Đổi mới sáng tạo Quốc gia tổ chức, dưới sự chỉ đạo của Bộ Tài chính. Năm nay, giải thưởng mang chủ đề "Vươn mình bứt phá" với tinh thần xuyên suốt "Tự hào Việt Nam", khẳng định nỗ lực đổi mới, phá vỡ giới hạn và thúc đẩy sáng tạo.

Trong bối cảnh thị trường tài chính cá nhân ngày càng sôi động, hạng mục Consumer Finance Awards được bổ sung nhằm ghi nhận và khuyến khích các sáng kiến tài chính dành cho người tiêu dùng cá nhân. Đây hứa hẹn sẽ là sân chơi uy tín cho các tổ chức, sản phẩm tài chính xuất sắc, góp phần lan tỏa giải pháp tài chính thông minh và nâng cao chất lượng sống cho người dân.

Giải thưởng dự kiến khởi động vào đầu tháng 8 và kết thúc vào tháng 10/2025. Hiện nay, vòng nhận hồ sơ đề cử đã được mở từ ngày 24/7/2025. Mọi thắc mắc liên hệ qua số điện thoại 093.981.7900 hoặc email hanhvithi@admicro.vn (gặp Ms. Vi Hạnh).

LK