Ô tô trả góp là hình thức khách hàng trả trước khoảng 20% giá trị xe, phần còn lại vay ngân hàng và hoàn trả dần theo tháng, gồm cả tiền gốc và lãi. Khi vay, khách hàng sẽ gặp hai loại lãi suất: ưu đãi (cố định, thấp trong thời gian đầu, ví dụ 6–12 tháng) và thả nổi (thay đổi theo thị trường, tính bằng lãi suất cơ sở + biên độ cố định).

Ngân hàng thường cho vay 70–85% giá trị xe, thời hạn 7–8 năm (84–96 tháng). Khoản trả trước gồm tiền đối ứng 15–30%, chi phí lăn bánh (thuế, phí đăng ký, bảo hiểm TNDS) và bảo hiểm vật chất xe 1,3–1,5% giá trị xe.

Phương pháp tính lãi phổ biến là dư nợ giảm dần, tức tiền lãi hàng tháng giảm theo dư nợ còn lại. Tiền gốc được chia đều, tiền lãi = dư nợ gốc × lãi suất hàng tháng. Ví dụ vay 500 triệu trong 5 năm, tháng đầu tiên lãi 3,33 triệu, tổng trả 11,66 triệu; sang tháng 13, lãi thả nổi 11%/năm, tiền lãi ~3,82 triệu, tổng trả ~12,15 triệu.

Khách hàng nên ưu tiên chọn ngân hàng có lãi suất thả nổi thấp, quy trình giải ngân nhanh, phí phạt trước hạn thấp (<1,5%) và thủ tục chứng minh thu nhập đơn giản. Các ngân hàng Big 4 (Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank) lãi ổn định nhưng thủ tục chặt; ngân hàng cổ phần (Techcombank, VPBank, ACB, MBBank) nhiều ưu đãi và giải ngân nhanh.

Hồ sơ vay gồm:

  1. Cá nhân: CMND/CCCD, hộ khẩu/KT3, giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân.

  2. Chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, sao kê lương 3–6 tháng, giấy tờ kinh doanh.

  3. Mua xe: hợp đồng mua bán xe với đại lý.

Người mua cần cân nhắc khả năng chi trả, đọc kỹ hợp đồng và chỉ vay khi chắc chắn đáp ứng nghĩa vụ hàng tháng.

KP