Làn sóng chuyển đổi số đang định hình lại toàn bộ hoạt động của ngành ngân hàng. Từ việc ứng dụng Big Data, Machine Learning đến điện toán đám mây hay RPA, các nhà băng đang xây dựng những nền tảng cá nhân hóa, thông minh và nhanh nhạy hơn bao giờ hết.
Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hơn 90% giao dịch cá nhân hiện đã được thực hiện qua các kênh trực tuyến. Riêng tại SHB, hơn 95% nghiệp vụ được số hóa và hơn 98% giao dịch khách hàng diễn ra hoàn toàn trên nền tảng số – minh chứng cho tốc độ chuyển đổi mạnh mẽ của ngành.
Tuy nhiên, khi hầu hết các ngân hàng đều “số hóa”, lợi thế cạnh tranh từ khái niệm “ngân hàng số” đang dần biến mất. Một ứng dụng có giao diện đẹp, chuyển tiền nhanh giờ chỉ còn là tiêu chuẩn tối thiểu. Người dùng, đặc biệt là thế hệ trẻ, mong muốn có một “siêu ứng dụng” – nơi họ có thể thanh toán, tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm và chi tiêu thông minh trong cùng một hệ sinh thái.
Chị Minh Trang (28 tuổi, nhân viên truyền thông tại Hà Nội) chia sẻ: “Tôi làm mọi thứ trên điện thoại — từ chuyển tiền, thanh toán hóa đơn đến mua vé xem phim. Chỉ mong các app ngân hàng gói gọn nhiều dịch vụ trong một chỗ để tiện hơn.”
Theo ông Nguyễn Xuân Thành (ĐH Fulbright Việt Nam), người dùng hiện muốn giao dịch liền mạch, cá nhân hóa, tích hợp cả tài chính, tiêu dùng và xã hội. Ngân hàng mở (Open Banking) và tài chính nhúng (Embedded Finance) đang trở thành xu hướng tất yếu, khi dữ liệu và dịch vụ được kết nối qua API tạo ra hệ sinh thái linh hoạt và cạnh tranh khốc liệt.
Ông Đỗ Quang Vinh – Phó Chủ tịch SHB nhận định: “Ngân hàng số không còn là cuộc đua ai có ứng dụng, mà là cuộc đua về trải nghiệm và khả năng đồng hành cùng khách hàng.”
Siêu ứng dụng – bước tiến hóa tất yếu của ngân hàng tương lai
Sau giai đoạn số hóa toàn diện, các ngân hàng đang hướng tới việc trở thành “siêu ứng dụng tài chính” – nơi mọi nhu cầu đều được đáp ứng trên một nền tảng duy nhất. Theo Publicis Sapient, doanh thu từ các dịch vụ tài chính tích hợp năm 2025 đạt khoảng 160 tỷ USD, tăng trưởng 41%/năm.
Tại Việt Nam, xu hướng này đang diễn ra mạnh mẽ. Nhờ hệ thống core banking hiện đại và định danh điện tử eKYC, các ngân hàng đang mở rộng hệ sinh thái số, cắt giảm chi nhánh vật lý và chuyển trọng tâm sang kênh trực tuyến.
Từ chỗ chỉ chuyển tiền, gửi tiết kiệm hay thanh toán hóa đơn, các ứng dụng như SHB SAHA nay đã tích hợp đầy đủ dịch vụ tài chính – từ đầu tư, bảo hiểm đến quản lý tài chính cá nhân. Ứng dụng này không chỉ hỗ trợ giao dịch cơ bản mà còn cung cấp tiện ích đời sống như mua sắm, du lịch, giải trí — đúng nghĩa “trợ lý tài chính toàn diện”.
Người dùng như anh Minh Vũ (32 tuổi, TP.HCM) chia sẻ: “Giờ tôi dùng app ngân hàng để đầu tư, đổi điểm thưởng hay xem ưu đãi, chứ không chỉ chuyển tiền. Nó tiện và gắn bó hơn rất nhiều.”
Song song đó, SHB tăng cường bảo mật trên SAHA, cung cấp công cụ giúp khách hàng chủ động bảo vệ tài khoản trước các rủi ro lừa đảo công nghệ cao — một phần quan trọng trong chiến lược “lấy khách hàng làm trung tâm”.
Từ khi ra mắt, SHB SAHA ghi nhận lượng khách hàng mở mới tăng 158%, giao dịch tăng hơn 133% so với giai đoạn trước — cho thấy sức hút của mô hình ngân hàng thế hệ mới.
Các chuyên gia nhận định, “siêu ứng dụng” như SHB SAHA chính là hướng đi chiến lược giúp các ngân hàng duy trì khách hàng và nguồn vốn trong bối cảnh thị trường bão hòa. Khi mọi nhu cầu từ thanh toán, đầu tư đến giải trí đều được gói gọn trong một app, người dùng sẽ không còn lý do để rời đi.
Và có lẽ, chỉ vài năm nữa, khái niệm “ngân hàng” sẽ hòa vào từng nhịp sống của người dùng — không chỉ nằm trong chiếc điện thoại, mà trong mọi quyết định tài chính hàng ngày của họ.
PL