Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết, đến ngày 12-4, thông qua Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong thanh toán (SIMO), đã có hơn 3,7 triệu lượt khách hàng nhận được cảnh báo. Trong đó, hơn 1,2 triệu giao dịch đã được khách hàng chủ động dừng hoặc hủy sau cảnh báo, với tổng giá trị gần 4,17 ngàn tỷ đồng. Trước đó, hệ thống này đã được triển khai tại 149 đơn vị, gồm 99 tổ chức tín dụng và 50 trung gian thanh toán, ghi nhận hơn 688.000 dữ liệu nghi ngờ gian lận (tính đến 23-3).

Ở cấp độ từng ngân hàng, các công cụ cảnh báo rủi ro cũng được đẩy mạnh. Tại Agribank, hệ thống AgriNotify được tích hợp trên các nền tảng số như Agribank Plus, Mobile Banking và Internet Banking, áp dụng cho cả giao dịch nội bộ và liên ngân hàng. Khi khách hàng nhập thông tin người nhận, hệ thống sẽ tự động đối chiếu dữ liệu từ nhiều nguồn để phát hiện dấu hiệu bất thường và hiển thị cảnh báo theo ba cấp độ rủi ro ngay lập tức.

Không chỉ trên môi trường trực tuyến, tại quầy giao dịch, nhiều ngân hàng như BIDV, VietinBank, Vietcombank, MB… cũng triển khai cơ chế cảnh báo theo thời gian thực. Song song với giải pháp kỹ thuật, các ngân hàng liên tục khuyến nghị khách hàng nâng cao cảnh giác, bảo mật thông tin cá nhân và tuân thủ hướng dẫn giao dịch an toàn.

Để tăng cường an toàn hệ thống, NHNN đã yêu cầu các tổ chức tín dụng và trung gian thanh toán siết chặt kiểm soát rủi ro, rà soát quy trình nội bộ và tuân thủ nghiêm quy định về tài khoản, thẻ và ví điện tử. Các đơn vị phải cập nhật tiêu chí nhận diện giao dịch đáng ngờ, tăng cường chia sẻ dữ liệu qua hệ thống SIMO và đẩy mạnh truyền thông nhằm hạn chế tình trạng lộ lọt thông tin hay mua bán tài khoản.

Một thay đổi đáng chú ý là trong tháng 4, nhiều ngân hàng thương mại đã đồng loạt dừng tính năng tự động chia nhỏ các giao dịch chuyển khoản từ 500 triệu đồng trở lên trên nền tảng số. Theo quy định tại Thông tư 40/2024 của NHNN, các giao dịch trên ngưỡng này sẽ chuyển sang hình thức chuyển khoản thông thường, áp dụng từ ngày 1-5 với khách hàng cá nhân và từ 5-5-2026 với khách hàng doanh nghiệp.

Trước đây, cơ chế tách lệnh giúp các khoản chuyển lớn vẫn được xử lý tức thời qua hệ thống chuyển nhanh. Tuy nhiên, việc này tiềm ẩn rủi ro khi các đối tượng xấu có thể lợi dụng để thực hiện nhiều giao dịch liên tiếp mà không cần xác thực lại. Vì vậy, việc “làm chậm” các giao dịch giá trị lớn được xem là cần thiết để tăng kiểm soát và hạn chế gian lận.

Đại diện NHNN cũng cho biết, khách hàng vẫn có thể chủ động chia nhỏ giao dịch dưới 500 triệu đồng để sử dụng hệ thống chuyển nhanh 24/7 nếu cần thiết.

Tính đến hết quý 1/2026, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đã xử lý tổng giá trị giao dịch gần 130 triệu tỷ đồng, tăng hơn 70% so với cùng kỳ. Thanh toán không dùng tiền mặt tiếp tục tăng trưởng mạnh, góp phần thúc đẩy kinh tế số và quá trình chuyển đổi số quốc gia.

Linh Hải