Nghị định 340/2025/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 9-2-2026.

Theo quy định mới, các giao dịch mua bán ngoại tệ dưới 1.000 USD giữa cá nhân với cá nhân hoặc tại tổ chức không được phép sẽ bị phạt cảnh cáo. Trường hợp giao dịch từ 1.000 đến dưới 10.000 USD, mức phạt tiền từ 10 đến 20 triệu đồng; từ 10.000 đến dưới 100.000 USD bị phạt 20-30 triệu đồng; còn giao dịch từ 100.000 USD trở lên có thể bị phạt 80-100 triệu đồng.

Ngoài mức phạt tiền, người vi phạm còn có thể bị áp dụng hình thức xử phạt bổ sung là tịch thu ngoại tệ hoặc tiền đồng trong những trường hợp cụ thể.

Người dân được khuyến cáo chỉ đổi ngoại tệ tại các địa điểm được cấp phép để tránh rủi ro và bị xử phạt theo quy định mới.

Vậy khi có nhu cầu hợp pháp, người dân nên đổi ngoại tệ ở đâu?

Theo bà Trần Thị Ngọc Liên, Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2, căn cứ Điều 7 Nghị định 70/2014/NĐ-CP, công dân Việt Nam cư trú trong nước được mua, chuyển và mang ngoại tệ ra nước ngoài phục vụ các mục đích như học tập, chữa bệnh; công tác, du lịch, thăm thân; thanh toán các khoản phí, lệ phí cho nước ngoài; định cư ở nước ngoài hoặc các nhu cầu hợp pháp khác theo quy định.

Số liệu cập nhật đến tháng 9-2025 cho thấy, trên địa bàn TPHCM hiện có 14 doanh nghiệp được phép trực tiếp nhận và chi trả ngoại tệ; 21 đơn vị hoạt động thu, chi ngoại tệ tiền mặt trong lĩnh vực trò chơi điện tử có thưởng và casino; 29 tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng làm đại lý chi trả ngoại tệ; cùng 94 đại lý đổi ngoại tệ. Tổng cộng có 162 địa điểm được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động.

Các đại lý đổi ngoại tệ hợp pháp đều có bảng hiệu ghi rõ là đơn vị được phép thu đổi ngoại tệ của tổ chức tín dụng ủy quyền, kèm tên đại lý tại quầy giao dịch.

“Người dân khi phát sinh nhu cầu ngoại tệ hợp pháp nên liên hệ các tổ chức tín dụng và đại lý đổi ngoại tệ được cấp phép trên địa bàn để được hướng dẫn và cung ứng dịch vụ đúng quy định; không thực hiện mua bán ngoại tệ tự do trái pháp luật, tiềm ẩn nhiều rủi ro”, bà Ngọc Liên lưu ý.

Khang Nguyễn